Секретные базы ЦБ: как попадают в список подозреваемых и можно ли оттуда выбраться

Центробанк объяснил , как вести себя клиентам, чтобы их переводы не вызвали подозрений и не привели к блокировке карты. Причины таких ограничений могут быть разными: от налоговых проблем и попадания в базы дропов до подозрений по закону о противодействии отмыванию доходов. При этом риску подвержены даже законопослушные граждане, которые по незнанию совершают операции, кажущиеся банку сомнительными.

Регулятор напоминает, что любые просьбы незнакомцев о переводе денег лучше сразу отклонять. Если на счёт поступили средства «по ошибке», возвращать их самостоятельно не стоит — правильнее обратиться в банк и попросить выполнить обратный перевод по реквизитам отправителя. Опасно и передавать карту или доступ к онлайн-банку третьим лицам.

Особое внимание советуют уделять операциям с незнакомыми получателями. Переводы по номеру телефона, особенно в магазинах и на рынках, часто рассматриваются как рискованные. Если же деньги отправляются за услуги, товары или в качестве подарка, рекомендуется указывать назначение платежа. Такая детализация помогает избежать подозрений.

Под повышенный риск попадают транзакции в адрес пиратских сайтов, нелегальных казино и анонимных криптообменников. Эти операции не только вредны сами по себе, но и могут втянуть человека в теневые схемы. ЦБ отмечает, что подобные расчёты нередко организуются напрямую между потребителями нелегальных услуг и их участниками.

Клиентам советуют своевременно обновлять в банке персональные данные — фамилию, телефон, адрес. Нередко подозрения вызывают и случаи, когда предпринимательскую деятельность ведут через счёт физического лица. Поэтому предпринимателям и владельцам бизнеса стоит пользоваться отдельными счетами, избегать налоговых задолженностей и вести дела максимально прозрачно.

Если доступ к счёту или карте всё же ограничен, банк обязан сообщить, на основании какого федерального закона принято решение, и объяснить, что нужно для восстановления обслуживания.

В случае блокировки по 115-ФЗ клиенту следует уточнить у банка причину, подготовить необходимые документы и передать их для проверки. Если решение не пересматривается, можно обратиться в интернет-приёмную Банка России.

Если ограничения связаны с 161-ФЗ, это означает, что реквизиты клиента попали в базу ЦБ «О случаях и попытках осуществления переводов без добровольного согласия клиентов». Такое решение можно оспорить двумя способами: подав заявление в любой обслуживающий банк либо направив его напрямую в Банк России через онлайн-приёмную, выбрав тему «Информационная безопасность».

Подробные рекомендации и разъяснения опубликованы в разделе «Вопросы и ответы» на сайте ЦБ